Ressources pour les courtiers en assurance
Conformité, devoir de conseil, productivité, devis : nos articles pour gagner du temps en rendez-vous et mieux servir vos clients.
Aggravation ou diminution du risque en cours de contrat : ce que prévoit l’article L. 113-4 et le rôle du courtier
Un client agrandit son local, change d’usage de son véhicule ou cesse une activité à risque : le risque assuré n’est plus celui du jour de la souscription. Les articles L. 113-2 et L. 113-4 du code des assurances organisent ce qui se passe alors, dans les deux sens. Le courtier est souvent le premier informé.
Résiliation pour changement de situation : ce que l’article L. 113-16 permet, et ce que le courtier doit vérifier
Un client déménage, part à la retraite ou change de métier : son contrat peut parfois être résilié hors échéance, par lui comme par l’assureur. L’article L. 113-16 ouvre cette porte sous trois conditions strictes. Pour le courtier, c’est autant un risque de chute qu’une occasion de revoir le dossier.
Prime impayée : mise en demeure, suspension, résiliation, ce que l’article L. 113-3 impose et ce que le courtier doit suivre
Un prélèvement rejeté ne suspend pas la garantie. Le code des assurances impose une procédure en étapes, avec des délais précis, avant toute suspension puis toute résiliation. Pour le courtier, c’est une fenêtre pour sauver le contrat, à condition de savoir où en est le dossier.
Prescription biennale : ce que les articles L. 114-1 à L. 114-3 imposent, et ce que le courtier doit surveiller
Toute action née d’un contrat d’assurance se prescrit en principe par deux ans. Le délai est court, ses points de départ sont piégeux et les parties ne peuvent pas l’aménager. Pour un courtier qui accompagne ses clients en sinistre, c’est un risque de dossier perdu, et de mise en cause.
Avis d’échéance et reconduction tacite : ce que l’article L. 113-15-1 impose, et ce que le courtier doit surveiller
Chaque avis d’échéance d’un contrat de particulier doit rappeler jusqu’à quand le client peut dénoncer la reconduction. S’il arrive tard, le client gagne un délai ; s’il ne contient pas l’information, il peut partir à tout moment. Pour un courtier, ce texte pèse directement sur la stabilité du portefeuille.
Déclaration du risque : questionnaire, fausse déclaration, et ce que le courtier doit sécuriser
Un sinistre refusé pour fausse déclaration remonte presque toujours au jour de la souscription. Les articles L. 113-2, L. 113-8 et L. 113-9 du code des assurances fixent ce que l’assuré doit déclarer et ce qu’il risque ; le courtier, lui, doit pouvoir montrer comment les réponses ont été recueillies.
Document d’information normalisé (IPID) : ce que l’article L. 112-2 impose au courtier en non-vie
Le document d’information normalisé est l’une des pièces les plus simples à remettre, et l’une des plus faciles à perdre de vue. L’article L. 112-2 du code des assurances en confie la fourniture au distributeur : le courtier doit donc pouvoir prouver qu’il a remis le bon document, pour le bon produit, avant la souscription.
Dispenses d’adhésion à la mutuelle et à la prévoyance d’entreprise : les cas prévus, et ce que le courtier doit faire documenter
Le salarié qui refuse la mutuelle d’entreprise n’est pas un cas marginal : c’est une question posée à chaque embauche. Distinguer les dispenses de droit de celles qui dépendent de l’acte fondateur, savoir quelle garantie chacune couvre, et faire conserver la bonne pièce : la routine que le courtier en collectif doit installer chez ses clients.
Portabilité santé et prévoyance : ce que l’article L. 911-8 impose, et ce que le courtier doit suivre
Un salarié part, l’entreprise cliente l’oublie, l’assureur ne le sait pas : la portabilité est l’un des sujets où le courtier en collectif est attendu sans l’avoir vu venir. Lecture de l’article L. 911-8 condition par condition, et la routine à mettre en place côté cabinet.
Résiliation infra-annuelle des assurances de biens professionnels des TPE-PME : ce que change l’article L. 113-15-2-1
Ce que la santé, l’auto et l’habitation connaissent déjà arrive sur les biens professionnels des petites entreprises. Lecture du nouvel article L. 113-15-2-1, de ses limites, et de la façon dont un cabinet prépare son portefeuille pro avant l’entrée en application.
Conflits d’intérêts et rémunération du courtier : ce que la DDA impose vraiment
Commission, honoraires, objectifs de vente, liens capitalistiques avec un assureur : la DDA ne les interdit pas, elle les encadre. Ce que disent les textes, la différence entre l’IARD et l’assurance vie, et les preuves à garder dans chaque dossier.
Contrôle de son association professionnelle : la checklist du cabinet de courtage
Questionnaire annuel, demande de justificatifs, vérification sur pièces : l’association professionnelle agréée n’est pas un simple guichet de cotisation. Ce que dit le code des assurances sur ses pouvoirs, et la liste de ce qu’un cabinet doit pouvoir produire sans délai.
Droit de renonciation : démarchage, vente à distance, assurance affinitaire, les délais que le courtier doit maîtriser
Un rendez-vous au domicile du client, une souscription conclue par téléphone ou en ligne, une garantie vendue avec un bien : trois situations, trois régimes de renonciation, trois points de départ différents. Ce que dit le texte, et ce que le cabinet doit pouvoir prouver.
Segmenter un portefeuille de courtage : par échéance, par équipement, par risque
Un portefeuille non segmenté se travaille au hasard des appels entrants. Trois découpages suffisent à le piloter : par échéance, par taux d’équipement, par risque de départ. Chacun répond à une question différente et appelle un plan d’action différent.
Convention AERAS et droit à l’oubli : ce que le courtier doit maîtriser en assurance emprunteur
Face à un emprunteur qui a ou a eu un problème de santé, le courtier doit savoir dans quel régime se trouve le dossier avant d’ouvrir un questionnaire : sans questionnaire, droit à l’oubli, grille de référence ou examen AERAS. Chaque régime a ses seuils, et ils ne sont pas les mêmes.
Avis clients d’un cabinet de courtage : le cadre légal, et une méthode de collecte tenable
Afficher des avis clients sur le site du cabinet fait entrer le courtier dans un régime précis du code de la consommation, auquel s’ajoute la DDA. Les mentions obligatoires sont peu coûteuses à poser ; le tri silencieux des avis, lui, relève du pénal.
Le 100 % santé en rendez-vous : ce que le dispositif couvre vraiment, et ce qu’il ne couvre pas
Le 100 % santé n’est pas un niveau de garantie que le courtier choisit : c’est un socle imposé au contrat responsable, dans un périmètre précis. Tout ce qui différencie deux contrats se joue en dehors de ce socle.
Prévoyance des TNS : lire un contrat avant de le recommander
Deux contrats de prévoyance TNS peuvent afficher le même tarif et ne pas couvrir le même risque. Franchise, définition de l’invalidité, exclusions, questionnaire : les quatre endroits où la lecture se joue.
Lettre de mission et convention de courtage : deux documents que l’on confond trop souvent
Deux documents aux noms proches, deux fonctions distinctes : l’un lie le cabinet à son client, l’autre à l’assureur. Ce que chacun doit contenir, et pourquoi les confondre coûte cher.
LCB-FT : ce qu’un cabinet de courtage doit réellement avoir en place
Le LCB-FT n’est pas réservé aux cabinets d’assurance-vie : l’assujettissement dépend du statut d’intermédiaire, pas des branches distribuées. Le périmètre réel des obligations, article par article.
Recruter un conseiller : capacité professionnelle et honorabilité, ce que le cabinet doit vérifier
Un conseiller ne devient pas distributeur d’assurance parce qu’il a signé un contrat de travail. Les conditions de capacité et d’honorabilité, niveau par niveau.
Commissions de courtage : pourquoi le rapprochement des bordereaux assureurs se fait encore à la main
Cinq familles d'écarts, huit champs à tenir, et le passif conditionnel que le précompte fabrique en silence.
Contrôle ACPR d’un cabinet de courtage : comment il se déroule, et ce qu’il faut pouvoir produire
Entre le premier jour d'un contrôle sur place et la décision de sanction, il s'est écoulé deux ans et sept mois dans la dernière affaire publiée. Ce qui est jugé, c'est l'état de vos dossiers le jour du contrôle.
IA et courtage en 2026 : ce qu’un cabinet peut automatiser, et ce que le droit lui interdit de déléguer
La question n'est pas de savoir si l'IA est autorisée en courtage, mais quelles tâches supportent une automatisation et lesquelles restent, en droit, des décisions humaines. La ligne de partage est écrite dans les textes.
Mesurer le ROI d’un CRM ou d’un outil IA en cabinet de courtage, sans se raconter d’histoires
« +35 % de productivité » : personne ne peut vérifier ce chiffre, à commencer par celui qui l'écrit. Voici les quatre indicateurs qu'un cabinet peut mesurer proprement, et la méthode pour le faire.
RGPD au cabinet de courtage : registre, durées de conservation, sous-traitants
Un cabinet de courtage traite des données de santé et des données financières au quotidien. Les quatre obligations RGPD qui structurent son organisation, et par où commencer.
Démarchage téléphonique : ce qui a changé le 11 août 2026 pour les courtiers
Depuis le 11 août 2026, appeler un prospect sans son consentement préalable est interdit. Ce que le nouveau régime change vraiment pour la prospection d’un cabinet de courtage.
Formation continue DDA : l’obligation de 15 heures par an, et comment la tracer
15 heures par an et par personne concernée, des attestations à conserver, des contrôles réels : comment organiser la formation continue DDA au cabinet sans y passer ses soirées.
Réforme du courtage : l’adhésion obligatoire à une association agréée, mode d’emploi
Sans adhésion à une association professionnelle agréée, pas d’immatriculation ORIAS — donc pas d’activité. Ce que la réforme du courtage de 2021 impose concrètement à un cabinet.
Résiliation infra-annuelle des complémentaires santé : le cadre exact, et comment bien l’utiliser
La résiliation infra-annuelle a fait de la complémentaire santé un marché ouvert toute l’année. Le cadre légal exact — et la méthode pour en faire un levier commercial propre.
La méthode des échéances : renouveler son portefeuille avant que la concurrence n’appelle
Chaque échéance de contrat est un rendez-vous que la concurrence peut prendre à votre place. La méthode J-60/J-30 pour transformer le renouvellement en processus — pas en course de rattrapage.
Substitution d’assurance emprunteur : ce que la loi Lemoine permet vraiment
Depuis la loi Lemoine, l’assurance emprunteur se résilie à tout moment, sans frais. Ce que le texte permet exactement — et ce qu’il ne dispense pas de faire.
Devoir de conseil DDA : la trace écrite qui protège le courtier
En cas de litige ou de contrôle, c’est le dossier écrit qui parle. Ce que la DDA exige du courtier, et à quoi ressemble une fiche de conseil solide.
Pourquoi un CRM généraliste ne suffit pas à un cabinet de courtage
Un CRM généraliste gère des « deals ». Un cabinet de courtage gère des contrats qui vivent, des échéances qui reviennent et un devoir de conseil qui se prouve.
Traitement des réclamations : votre procédure cite-t-elle encore un texte abrogé ?
La recommandation ACPR 2022-R-01 est abrogée depuis juillet 2024. Délais : 10 jours ouvrables pour l'accusé de réception, 2 mois pour la réponse — depuis l'envoi du client, sans suspension en cas de délégation.
Engagements CCSF au 1er septembre 2026 : ce qui change dans vos dossiers de substitution
85 contrats sur 139 cessent d'indemniser dès la résiliation. Ce que les engagements CCSF changent pour le courtier dès la rentrée.
Taux de chute du portefeuille : combien coûte vraiment une résiliation, et comment l'anticiper
Depuis la résiliation infra-annuelle, le risque de départ est permanent. Un point de taux de chute vaut 3 600 € par an sur 1 200 contrats.
Migrer son portefeuille vers un CRM courtier : la méthode de reprise de données
Changer de CRM échoue rarement à l'import : ça échoue au tri du périmètre et à la recette. La méthode en 5 étapes, avec les durées de conservation applicables au courtage.
Lead acheté, RDV, signature : combien coûte vraiment un contrat en cabinet de courtage en 2026 ?
100 leads achetés 25 € HT, 11 contrats signés : décomposition chiffrée de la chaîne d'acquisition d'un cabinet de courtage, du lead à la signature.
AI Act au 2 août 2026 : quelles obligations pour un cabinet de courtage qui utilise l'IA ?
Le haut risque de l'annexe III est reporté au 2 décembre 2027. Ce qui mord depuis le 2 août 2026 : transparence (art. 50), littératie IA (art. 4) et sanctions. Grille d'auto-évaluation en 8 contrôles.
Comment augmenter le multi-équipement de son portefeuille de courtier en 2026 ?
Formule de calcul, 6 signaux à exploiter dans votre base et le cadre DDA à respecter pour vendre un 2e contrat sans acheter un lead de plus.
CRM pour courtier ou tableur Excel : quand et pourquoi franchir le pas ?
Le tableur a rendu service au demarrage. Mais entre les echeances oubliees, la piste d'audit DDA introuvable et les heures perdues en ressaisie, il devient le premier frein a la croissance d'un cabinet. Le point de bascule, chiffres a l'appui.
Loi Lemoine : comment le courtier en fait une opportunité commerciale
Résiliation à tout moment : comment le courtier transforme la loi Lemoine en process de conquête et de cross-sell, appuyé par un CRM spécialisé.
Réforme DDA/DCI 2026 : que doit changer un courtier dans son CRM avant un contrôle ACPR ?
Value for Money, radiation automatique, RC Pro relevée : ce que la réforme DDA/DCI 2026 impose et pourquoi un CRM généraliste ne suffit plus.
Rappeler un lead assurance en moins de 5 min : le rôle du CRM IA
Le premier courtier à rappeler gagne. Un CRM IA de courtage détecte le lead entrant, le score, déclenche le rappel sous 5 minutes et journalise chaque étape pour la conformité DDA. Décryptage chiffré face aux CRM généralistes.
Connecter sa génération de leads à son CRM courtier : comment ne plus perdre de leads en 2026 ?
Acheter des leads sans CRM connecté, c'est financer des prospects que personne ne rappelle. Voici comment centraliser génération de leads, speed-to-lead et suivi commercial dans un CRM IA pensé pour les courtiers.
Speed to lead : pourquoi rappeler un lead assurance en 5 minutes change tout
Un lead rappele en moins de 5 minutes convertit 21x mieux. Delais moyens 2026 et methodes pour industrialiser le rappel.
Comment transformer un lead assurance en client en 2026 ?
Un lead rappelé en moins de 5 minutes a 9 fois plus de chances de signer. Les techniques de vente qui font vraiment la différence chez les courtiers en 2026 : speed to lead, vente conseil et cadence de relance.
Salesforce, HubSpot ou un CRM dédié courtier : le comparatif honnête 2026
Salesforce vous coûte 80€/mois/utilisateur et n'a jamais entendu parler de la loi Lemoine. Ce que les CRM généralistes ne feront jamais pour un cabinet de courtage.